عرض مصدر بنوك إلكترونية في أوروبا

{{يتيمة|تاريخ =نوفمبر 2024}}
{{تجارة إلكترونية}}
{{شريط جانبي مصارف}}
يعد تطور '''البنوك الرقمية في أوروبا (تسمى ايضا بالبنوك الإلكترونية أو بنوك الانترنت)''' اتجاهًا في المشهد المالي الأوروبي بدءًا من العقد الأول من [[القرن الحادي والعشرين]]. [[بنك رقمي|البنوك الرقمية]] هي نوع من [[خدمات مصرفية عبر الإنترنت|البنوك الإلكترونية عبر الانترنت]] التي تقدم [[خدمات مالية|الخدمات المالية]] في المقام الأول من خلال تطبيقات [[هاتف محمول|الهاتف المحمول]] والويب، مع الاعتماد بشكل ضئيل أو معدوم على الفروع المادية. وكان هذا الاتجاه مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي، وتغيير تفضيلات المستهلك، والأطر التنظيمية الداعمة. تقدم [[البنوك]] الجديدة مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الحسابات الشخصية و[[القروض]] وخدمات الدفع، مع التركيز على الواجهات سهلة الاستخدام والرسوم المنخفضة والميزات المبتكرة.<ref name=":0">{{استشهاد ويب|عنوان=Europe's neobanks are outpacing legacy banks in app adoption|مسار= https://fintechmagazine.com/banking/europes-neobanks-are-outpacing-legacy-banks-in-app-adoption|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=fintechmagazine.com|تاريخ=2023-02-21|لغة=en|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230613223757/http://fintechmagazine.com/banking/europes-neobanks-are-outpacing-legacy-banks-in-app-adoption|تاريخ أرشيف=2023-06-13}}</ref> <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Neobanks across Europe fatten up as VCs demand profits|مسار= https://tech.eu/2023/03/22/neobanks-across-europe-fatten-up-as-vcs-demand-profits/|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=Tech.eu|تاريخ=2023-03-22|لغة=en-GB|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230530173108/https://tech.eu/2023/03/22/neobanks-across-europe-fatten-up-as-vcs-demand-profits/|تاريخ أرشيف=2023-05-30}}</ref> في عام [[2022]] أجرى سوق البنوك الرقمية الأوروبية أكثر من 570 [[مليار]] معاملة.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Europe Neobanking Market Size & Share Analysis - Industry Research Report - Growth Trends|مسار= https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/europe-neobanking-market|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=www.mordorintelligence.com|لغة=en|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20231028192406/https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/europe-neobanking-market|تاريخ أرشيف=2023-10-28}}</ref>
== نمو البنوك الرقمية في أوروبا ==
شهد تأسيس البنوك الرقمية في [[أوروبا]] نموًا سريعًا في العقد الأول من [[القرن الحادي والعشرين]]، مع دخول العديد من الشركات الجديدة إلى السوق وجذب ملايين العملاء. تشمل العوامل الرئيسية لنموها ما يلي:
* التقدم التقني: أدى الاعتماد الواسع النطاق للهواتف الذكية والإنترنت عالي السرعة إلى تسهيل وصول المستهلكين إلى الخدمات المصرفية من خلال القنوات الرقمية.
* تغيير تفضيلات المستهلك: مع تزايد طلب المستهلكين على تجارب شخصية وسهلة الاستخدام، استفادت البنوك الرقمية من هذا الاتجاه من خلال تقديم منتجات وخدمات مالية مبتكرة مصممة خصيصًا للعصر الرقمي.{{بحاجة لمصدر|تاريخ=April 2023}}
* البيئة التنظيمية الداعمة: سهّل توجيه خدمات الدفع المعدل ( PSD2 ) الصادر عن [[الاتحاد الأوروبي]] دخول اللاعبين الماليين غير التقليديين، مثل البنوك الرقمية إلى السوق من خلال تمكين مقدمي الخدمات الخارجيين من الوصول إلى بيانات حساب العميل من البنوك التقليدية بموافقة العميل.<ref name="مولد تلقائيا1">{{استشهاد ويب|عنوان=Europe's neobanks are outpacing legacy banks in app adoption|مسار=https://fintechmagazine.com/banking/europes-neobanks-are-outpacing-legacy-banks-in-app-adoption|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=fintechmagazine.com|تاريخ=2023-02-21|لغة=en|مسار أرشيف=https://web.archive.org/web/20230613223757/http://fintechmagazine.com/banking/europes-neobanks-are-outpacing-legacy-banks-in-app-adoption|تاريخ أرشيف=2023-06-13}}</ref> <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Open banking in Europe: The impact of the Revised Payments Services Directive on Solarisbank and Insha|مسار= https://mpra.ub.uni-muenchen.de/110763/1/MPRA_paper_110763.pdf|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230412080800/https://mpra.ub.uni-muenchen.de/110763/1/MPRA_paper_110763.pdf|تاريخ أرشيف=2023-04-12}}</ref> <ref>{{استشهاد بخبر|مؤلف=Padmanabhan|الأول=Arun|تاريخ=2021-10-07|عنوان=Explained: Neobanks, the next evolution of banking|صحيفة=The Economic Times|مسار= https://economictimes.indiatimes.com/tech/trendspotting/explained-neobanks-the-next-evolution-of-banking/articleshow/86836735.cms|تاريخ الوصول=2023-04-12|issn=0013-0389|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20231029153414/http://economictimes.indiatimes.com/tech/trendspotting/explained-neobanks-the-next-evolution-of-banking/articleshow/86836735.cms|تاريخ أرشيف=2023-10-29}}</ref>
==بعض البنوك الرقمية الأوروبية==
# يعد [[ريفولوت]] في [[المملكة المتحدة]] الذي تم إطلاقه  عام [[2015]] كأكبر بنك رقمي في [[أوروبا]] مع 30 مليون عميل في جميع أنحاء العالم، ويقدم خدمات مثل الحسابات الشخصية مع أرقام IBAN المحلية وبطاقات الخصم وتحويل العملات والمنتجات الاستثمارية.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Revolut surpasses 30 million retail customers worldwide|مسار= https://www.revolut.com/news/revolut_surpasses_30_million_retail_customers_worldwide|تاريخ الوصول=2023-07-25|صحيفة=Revolut|تاريخ=2023-06-01|لغة=en-GB|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20231122200030/https://www.revolut.com/news/revolut_surpasses_30_million_retail_customers_worldwide/|تاريخ أرشيف=2023-11-22}}</ref>
# N26 هو بنك رقمي ألماني قام بتوسيع عملياته في جميع أنحاء أوروبا مع التركيز على أوروبا.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=An update from N26 US|مسار= https://n26.com/en-us|صحيفة=An update from N26 US|تاريخ=18 April 2023|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230726060147/https://n26.com/en-us|تاريخ أرشيف=2023-07-26}}</ref>
# {{وإو|مونيس|Monese}} هي شركة متخصصة في مجال [[التكنولوجيا المالية]] ومقرها [[لندن]] وحصلت على 35 مليون دولار من [[إتش إس بي سي|بنك]] [[إتش إس بي سي]] في عام [[2022]].<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=European neobank Monese nabs $35M from HSBC|مسار= https://techcrunch.com/2022/09/20/european-digital-bank-monese-nabs-35m-from-hsbc/|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=TechCrunch|تاريخ=2022-09-20|مؤلف=Sawers|الأول=Paul|لغة=en-US|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230417111524/https://techcrunch.com/2022/09/20/european-digital-bank-monese-nabs-35m-from-hsbc/|تاريخ أرشيف=2023-04-17}}</ref> <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Monese Launches In U.K. To Let Immigrants And Expats Get A Mobile Banking Account|مسار= https://techcrunch.com/2015/09/21/moneseasy-peasy/|تاريخ الوصول=2023-04-12|صحيفة=TechCrunch|تاريخ=2015-09-21|مؤلف=O'Hear|الأول=Steve|لغة=en-US|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230416095605/https://techcrunch.com/2015/09/21/moneseasy-peasy/|تاريخ أرشيف=2023-04-16}}</ref>
# تأسست شركة Bunq في [[هولندا]] في عام [[2012]] وتعمل في 30 دولة [[أوروبا|أوروبية]]، وتقدم خدمات مثل الحسابات الشخصية، وبطاقات الخصم، وتحويل العملات، و<nowiki/>[[مدخرات|المدخرات]]، وتتوسع في [[الولايات المتحدة الأمريكية]]. <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=We're coming to the US {{!}} bunq|مسار= https://www.bunq.com/us|تاريخ الوصول=2023-04-17|صحيفة=www.bunq.com|لغة=en|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230919101340/https://www.bunq.com/us|تاريخ أرشيف=2023-09-19}}</ref> Bunq هو ثاني أكبر بنك رقمي في [[أوروبا]] مع 9 ملايين عميل.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Dutch challenger Bunq becomes EU's second largest neobank with Tricount acquisition|مسار= https://www.fintechfutures.com/2022/05/dutch-challenger-bunq-becomes-eus-second-largest-neobank-with-tricount-acquisition/|صحيفة=Fintech Futures|تاريخ=May 6, 2022|مؤلف=Pugh|الأول=Alex|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230603140641/https://www.fintechfutures.com/2022/05/dutch-challenger-bunq-becomes-eus-second-largest-neobank-with-tricount-acquisition/|تاريخ أرشيف=2023-06-03}}</ref> <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=bunq hits 9 million users across Europe, surpasses €4.5 billion in deposits|مسار= https://press.bunq.com/228171-bunq-hits-9-million-users-across-europe-surpasses-4-5-billion-in-deposits|تاريخ الوصول=July 25, 2023|صحيفة=bunq|تاريخ=July 18, 2023|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230725113618/https://press.bunq.com/228171-bunq-hits-9-million-users-across-europe-surpasses-4-5-billion-in-deposits|تاريخ أرشيف=2023-07-25}}</ref>
# [[وايز (شركة)|شركة وايز]] في [[المملكة المتحدة]] وهي شركة متخصصة في مجال [[تقانة مالية|التكنولوجيا المالية]] للصرف الأجنبي.
# Vivid Money  هو بنك رقمي مقره في [[ألمانيا]] ويموله بنك [[مصرف تينكوف|تينكوف]] الروسي، بدعم من SolarisBank ومقره برلين وVisa.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Vivid Money, a financial super app, raises $114M at an $886M valuation to expand in Europe|مسار= https://techcrunch.com/2022/02/07/vivid-money-a-financial-super-app-raises-114m-at-an-886m-valuation-to-expand-in-europe/|تاريخ الوصول=2023-04-26|صحيفة=TechCrunch|تاريخ=2022-02-07|مؤلف=Lunden|الأول=Ingrid|لغة=en-US|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230502200746/https://techcrunch.com/2022/02/07/vivid-money-a-financial-super-app-raises-114m-at-an-886m-valuation-to-expand-in-europe/|تاريخ أرشيف=2023-05-02}}</ref> <ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Vivid Money taps solarisBank and Visa for launch in Germany|مسار= https://www.finextra.com/newsarticle/35965/vivid-money-taps-solarisbank-and-visa-for-launch-in-germany|تاريخ الوصول=2023-04-28|صحيفة=Finextra Research|تاريخ=2020-06-08|لغة=en|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230413183148/https://www.finextra.com/newsarticle/35965/vivid-money-taps-solarisbank-and-visa-for-launch-in-germany|تاريخ أرشيف=2023-04-13}}</ref>
# {{وإو|كونتو (شركة)|Qonto (neobank)|4=بنك كونتو}} هو بنك رقمي فرنسي متخصص في العاملين لحسابهم الخاص [[شركات صغيرة ومتوسطة|والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم]] ويعمل في فرنسا وألمانيا وإسبانيا.<ref>{{استشهاد ويب|عنوان=Qonto launches its digital bank accounts for small companies|مسار= https://techcrunch.com/2017/07/05/qonto-launches-its-digital-bank-accounts-for-small-companies/|تاريخ الوصول=2018-12-19|صحيفة=TechCrunch|لغة=en-US|مسار أرشيف= https://web.archive.org/web/20230408132728/https://techcrunch.com/2017/07/05/qonto-launches-its-digital-bank-accounts-for-small-companies/|تاريخ أرشيف=2023-04-08}}</ref>
==انظر أيضا==
* [[خدمات مصرفية عبر الإنترنت]]
* [[مزود خدمة الدفع]]
==المصادر==
{{مراجع}}
==روابط خارجية==
* [https://www.oecd.org/competition/digital-disruption-in-banking-and-its-impact-on-competition-2020.pdf التحول الرقمي في الخدمات المصرفية وأثره على المنافسة]
* [https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/EN/Standardartikel/Topics/world/G7-G20/G20-Documents/Hamburg_reports-mentioned/Digital-Financial-Inclusion-Emerging-Policy-Approaches.pdf?__blob=publicationFile&v=3 الشمول المالي الرقمي: مناهج السياسات الناشئة]
* [https://www.ecb.europa.eu/paym/intro/mip-online/2018/html/1803_revisedpsd.en.html توجيه خدمات الدفع المنقح (PSD2) والانتقال إلى أمان أقوى للمدفوعات]
{{دفع عبر الهاتف المحمول}}{{مقدمو خدمة الدفع}}{{شريط بوابات|أوروبا|إنترنت|الاقتصاد|تقانة|تقانة المعلومات}}
[[تصنيف:مصرفية]]
[[تصنيف:ثقافة مالية]]
[[تصنيف:بنوك رقمية حسب البلد]]
[[تصنيف:بنوك رقمية]]
[[تصنيف:تقنية مالية]]
[[تصنيف:خدمات مالية حسب القارة]]
[[تصنيف:مصطلحات مالية]]